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😎 이 시리즈의 글

#1. ISA/IRP/연금저축펀드 계좌에서 투자가능한 ETF : 미국 S&P500 ETF
#2. ISA/IRP/연금저축펀드 계좌에서 투자가능한 ETF : 미국 NASDAQ100 ETF
#3. ISA/IRP/연금저축펀드 계좌에서 투자가능한 ETF : 미국 배당 다우존스(SCHD) ETF 
#4. ISA/IRP/연금저축펀드 계좌에서 투자가능한 ETF : KOSEF 인도Nifty50(합성) ETF 

정부에서 연금저축 관련 비과세 혜택을 주는 ISA 계좌(2016년 등장)와 연금저축펀드(2022년 등장) 상품을 유행처럼 내놓은지 벌써 2년 남짓 되었습니다. 여러분들은 그동안 어떤 종목에 투자하여 얼만큼의 수익률을 내셨나요? 부끄럽게도 저는 매달 계좌이체로 현금만 박아두어 연말정산 때 세제혜택을 조금 본 게 다 랍니다. 😅

2024년 상반기에는 포트폴리오 리밸런싱을 진행하면서 일반 주식계좌 말고도 이 연금계좌를 100% 200% 활용할 수 있는 방법을 고민하게 되었고, 현재는 약 7 – 8% 정도의 수익률을 기록하고 있습니다. 처음에는 감을 잡기 위해 안전자산 위주로 투자를 진행해서 아직까지는 수익률이 높지 않지만, 그래도 시중금리보다는 높은 수익률을 올리고 있습니다.

이번 포스팅부터 앞으로 7일간, ISA/IRP/연금저축펀드에서 투자할 수 있는 대표적인 상품들에는 어떤 것이 있는지 공유해보려고 합니다. 시간이 없고 신경쓰기 귀찮아서 현금만 박아두고 계셨던 직장인 분들은 1편부터 3편까지 소개드리는 기본적인 ETF들만이라도 알아두시면 안정적인 마진을 얻어가실 수 있으실 것 같습니다.


우리 모두의 성공적인 은퇴를 위하여.
2024.06.06

<연금저축펀드에서 투자가능한 대표적인 ETF >

연금저축펀드나 ISA에서 투자해야할 상품은 “국내상장 해외 ETF”입니다.

왜냐하면 국내주식이나 국내주식 ETF는 일반계좌로 거래를 해도, 매매차익에 대해서 비과세를 해주기 때문에 굳이 세금혜택을 받는 것에 목적이 있는 연금저축펀드/ISA 계좌에서 투자하는 건 메리트가 없기 때문입니다.

그에 반해, 국내상장 해외 ETF의 경우 일반계좌에서는 매매차익과 배당소득에 대해 각각 15.4%의 세금이 부과되는 것과 비교해, 연금저축/ISA 계좌에서는 비과세 또는 저율과세(9.9%) 혜택을 볼 수 있습니다.

미국S&P500 관련 ETF

한국판 SPY

미국 S&P 500 지수는 세계에서 가장 유명한 주가 지수 중 하나로, 미국 주식시장을 대표하는 지표로 인정받고 있습니다. S&P 500은 뉴욕증권거래소와 나스닥에 상장된 미국의 500대 대기업의 주식으로 구성된 지수로, 현재의 시가총액을 나타내는 지표입니다. 이는 한국에서 말하는 코스피와 유사한 개념입니다.

이에 따라 많은 투자자들이 S&P 500 지수에 연동된 ETF(상장지수펀드)를 투자 대상으로 삼고 있습니다. 한국에서도 이러한 투자상품이 발행되어 투자자들에게 다양한 선택지를 제공하고 있습니다.

미국S&P500 지수를 추종하는 ETF는 그래프 모양도 유사합니다.

한국에서 발행된 미국 S&P 500 ETF는 미국 S&P 500 지수에 포함된 기업들의 주식으로 구성되어 있습니다. 이러한 ETF는 워랜 버핏의 관심도 받고 있습니다. 워랜 버핏은 실제로 자신의 유언장에 자산 90% 를 S&P 500 에 투자하라고 조언을 하였다고 합니다.

미국 S&P 500 ETF는 최근 5년, 10년, 30년 동안 안정적인 성과를 보여주고 있습니다. 연평균 수익률은 약 10%에 달하며, 배당수익률도 추가적인 수익을 제공하고 있습니다. 이는 글로벌 경기의 변동에도 불구하고 지속적으로 성장하고 있는 미국 주식시장을 반영한 결과입니다.

연금저축계좌에서 구매가능한 국내 S&P500 추종 ETF는 총 8가지로, S&P500을 추종하는 ETF를 매수하고 싶다면 이들 중에서 마음에 드는 걸 고르시면 됩니다. 일반적으로 ETF는 총 비용이 낮고, 배당률이 높을 수록 좋기 때문에 TIGER 미국S&P500 종목이나  KBSTAR 미국S&P500에 투자하는 것이 매력적인 것으로 보여집니다.

마치며..

오늘은 ISA/IRP/연금저축계좌에서 투자할 수 있는 가장 기본적인 국내상장 해외 ETF 중 S&P500 지수와 관련된 ETF를 소개해드렸습니다. 꾸준히 우상향 그래프를 그리고 있는 종목이라 여타 종목들에 비해서 상당히 안정적인 수익을 보장하고 있습니다.

그러나 투자는 항상 시장과 본인의 상황에 따라서 살아있는 생물처럼 달라지기 때문에 끊임없이 관찰하고 공부해야겠습니다. 우리 모두 부자가 되는 그날까지 달려보아요 ㅎㅎ

*투자는 개인의 선택이며 투자의 책임은 투자자 본인에게 있습니다.